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金融科技公司攜手傳統銀行,融合成主旋律

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瀏覽次數:192次    發表日期:2018-11-16

一度,新興金融科技公司的崛起對傳統金融機構而言,是以“狼來了”的姿態出現的。如今,“融合”則成為雙方之間的主旋律,越來越多的金融科技公司與各家傳統銀行攜手成為大趨勢,以科技的力量擁抱彼此方能雙贏。

金融科技助力銀行升級轉型

從螞蟻金服、騰訊金融、京東金融等獨角獸型金融科技公司,到51信用卡、融360等新生力型金融科技公司,無一不在尋找與銀行合作的契機。


中國人民銀行科技司司長李偉在11月14日至16日期間舉辦的“首屆Money20/20中國大會”上表示,新形勢下,金融業轉型升級是適應生產力發展規律的必然要求,金融科技創新運用機器學習、海量數據處理、智能合約等技術,引領全方位的變革,推動交易流程不斷優化,服務群體持續擴展,資金融通成本進一步降低,不斷增強金融機構核心競爭力為金融業轉型升級持續賦能。


“在數字化時代,銀行業的轉型升級尤其麵臨著營銷和風控兩個層麵的難題。”51信用卡CTO郭威在“首屆Money20/20中國大會”上指出,在營銷層麵,傳統銀行業的營銷獲客以線下為主,通過櫃員窗口和廣告推送等麵向客戶宣傳的營銷方式一方麵獲客成本相對較高,另一方麵獲客率低,且可能存在無法深度挖掘用戶全生命周期價值等問題。銀行在大數據篩選和應用上,不一定能準確掌握用戶信息和行為偏好,容易存在千人一麵的問題,難以根據用戶需求定製個性化產品和服務。目前銀行業在大數據營銷上還處於“互聯網化向智能化過渡”階段。

在風控環節,郭威指出,過去銀行主要使用評分卡機製,在業務中主要依賴服務對象有無工資流水、征信報告、社保證明等強特征數據。其變量相對單一,且風控模型的迭代周期較長。而隨著生產技術的變革和經濟發展方式的轉變,已然從需求層麵對金融創新產生深刻的影響,傳統的風控策略和模型迭代效率已無法匹配當今金融業務的發展速度。


而銀行麵臨的難題與挑戰則恰恰是金融科技公司的機遇。交通銀行信用卡中心客戶發展部總經理助理李政在融360銀行合作夥伴峰會上表示,建行、招行等銀行組建了自己的金融科技團隊,紛紛布局科技與賦能。“從科技維度講,銀行科技的公司和金融科技公司可以形成互補。從賦能角度來說,第三方金融科技公司在加碼賦能時要抓住自己的優勢去建立生態係統。”

金融科技實力是“硬拳手”

目前,金融科技公司在後端技術、前端業務以及風控等方麵與銀行進行合作。而未來雙方之間還有哪些領域可以進行深入的合作,則是彼此都需要探索的。不過,無論進行何種合作,具有紮實的科技實力才是“硬拳手”。


“隨著消費金融時代的來臨,零售業務逐漸成為銀行業關注的焦點。零售業務的關鍵在於獲客能力及客戶粘性。然而,以往通過物理場所等形式觸達客戶不僅成本高,且對於用戶行為習慣的感知也較為薄弱;另一方麵,變量少、上線迭代速度緩慢的風控模型也會製約快速發展的業務進程。”郭威介紹,51信用卡最新發布的兩套獨立研發的大數據解決方案——“費馬”全生命周期營銷解決方案和“光錐”風控大數據解決方案,協助銀行解決在轉型過程中遇到的營銷和風控痛點。“消費金融時代,數據每秒都在發生變化,實現離線數據和實時數據的統一是解決風控迭代效率的關鍵挑戰”。


“對於銀行來說,雖然用戶體量龐大,但因為線上業務起步相對較晚,對用戶需求的感知較弱,從而導致用戶價值無法充分挖掘。如何盤活用戶,實現多次轉化,使得單個用戶的價值最大化,將是銀行業在零售業務中脫穎而出的重點。相較而言,金融科技公司通過互聯網這一渠道,可以有效打破地理限製,提升觸達及連接用戶的能力。”郭威進而指出。

李政認為,助力銀行轉型升級,金融科技公司需要具備自己的優勢:第一,技術公司不是單純的係統提供商,一定要有自己核心的技術能力;第二,如何通過較強的服務能力去跟銀行進行合作;第三,從銀行人員架構上來說,對於頂尖人才的吸引程度,科技企業相比銀行占有重要的優勢,這樣可以和銀行有更好的互補。


開放、合作、共贏,這是金融生態的大勢所趨。“未來金融世界的生態演化,需要全球金融科技企業的參與和創造。金融本就是完全基於數據的行業,而消費金融、普惠金融的發展擴大了金融業務的外延和內涵,同時對數據的應用也提出了更大的挑戰。金融本身的嚴謹和規範性造成其在金融領域應用大數據和人工智能技術的步伐,並沒有電商或者廣告等互聯網行業那麽敏捷,未來通過大數據和人工智能助力金融依然有很大想象空間。”郭威指出。


文章來源於:國際金融報